住宅ローン借り換えをするメリットとは?

今後、マイホームの購入などで住宅ローンを検討している方は支払い方法としてボーナス払いを選択する前に注意が必要です。

まとまったお金が入った時に返済できれば、月に返すお金が減るのでとても楽になります。

但し最近の会社は確実に賞与が与えられるという保証もなく、場合によっては多かったり少ない時も考えられます。

なので始めからボーナスも返済に入れている人の割合は、予想外に全体の40%程度しかいないのです。

もし不安な方は、まとまったお金が入った時に利用出来る銀行によって可能な任意返済も視野に入れてみましょう。

住宅ローンのフラット35は住宅購入の時に役立つものです。

申請する場合は、銀行・信用金庫またはネットバンクなどからも受け付けています。

ただし、どこに申し込みをしようともフラット35の審査があります。

重要とみなされるところは職業のほか、務めている年数、年収が主なポイントになります。

また、一見関係なさそうな過去の金銭トラブル等も判断されるので万が一思い当たる人はそちらをまずきちんと整理し申し込みをした方が良いと思います。

自分の家を購入する時、現金でぽんと払えるという方はまず、一般的には少ないでしょう。

一般的には、住宅ローンのフラット35を申し込むという方法の借金をする事が多いです。

周囲で借金をする際、一番何が大変か?話を聞くと毎月の返済に関して大変に思う人がたくさんいます。

住宅ローンは長期にわたって返済をし続けなければいけません。

支払の間は、金利や景気の状況も左右してきますししかも、突然いろいろなアクシデントが起こるのが人生なのであるとき突然予兆もなく病気に倒れる可能性もあります。

そのため、慎重に考えてから住宅ローンのフラット35の申し込みをしてください。

自分の家を建てよう!と思ったとき住宅ローンが力になってくれるでしょう。

銀行・信用金庫から申し込み可能ですが自宅購入の際は、たいてい不動産屋に任せる人がほとんどだと思いますのでそこで提携している金融機関に申し込みをしても良いと思います。

返済期間はそれぞれですが最長で35年の期間が借り入れ可能です。

だけども、申請者の年齢によってこの期間を選べない可能性もあります。

おおかた、40歳オーバーの申請から通りにくくなってしまう事が多いようです。

住宅ローンのフラット35の支払いをされている方の中には借り換えを考えているご家庭もあるかと思います。

借り換えとは、他の金融機関の住宅ローンのフラット35を組み直す事です。

借り換えをすると、返済額が減る事もあります。

ですが、借り換えは誰でもメリットがある訳ではありません。

なぜなら、借り換えには諸費用が必要だからです。

無料で借り換えが出来る銀行はほぼ0でしょう。

借り換えを考えている時はそういった事も含め返済シュミレーションなどを利用し借り換えをするとメリットがどのぐらいでるか検討される事をお勧めします。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行から融資を受けて、現在借入中の銀行に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の承諾は必要ないので理論上、何度でも借り換えを行なえます。

ただ、なにかしらのメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えをするのがベストなのでしょうか。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

借り換えメリットが月収以上の金額になったときです。

1度組んだ住宅ローンを別の住宅ローンにする住宅ローン借り換えですが1度組めたから借り換えも大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換え審査が通らないこともあるんです。

基本的には最初のローン審査時と職場や年収が変わっていなければ転職した場合や年収が下がっている場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりも物件の評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他に注意するのは最初の申し込み後にカードローンなど別のローンが増えている場合です。

この場合は以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

住宅ローン借り換えをするにあたり様々な手続きが必要です。

例としては抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士が代わりに行いますが司法書士を選択する権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選ぶことも可能です。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関側が指定する司法書士が行うことも多いです。

司法書士を自分でも選べるかどうかは金融機関へ確認してください。

他にもローン審査を行うにあたり用意する書類も多いので借り換えメリットが少ないと思ったら行わないという決断もありです。

住宅ローン借り換えに関してネットで調べていると気になる事実を発見しました。

今、住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どういった場合にそういった事態が起きるかというと転勤することになって賃貸料と二重になってキツイので、金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ出来ないかというと、住宅ローンは自身の居住のための資金を対象にしているからです。

そのため、いろいろな金融機関を探しても借り換え前よりも良い条件のローンは見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際など借り換えができません。

住宅を購入する際に活用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

しかし、この制度を適用させるには勤め先で年末調整をしている方でも、初年度に住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、提出する必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという条件と借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由は借金を返すのが目的ではなく金利を見直すためなのでほとんどの場合で適用可能なことが多いです。

今のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、借り換え手続きに際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

参考:住宅ローン借り換えは今がチャンス?メリット大!【大事なポイントは?】

1つ目は現在の本人確認書類などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる間取り図などの書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい部類ですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないものです。

ここに挙げたのは主な分類なので金融機関によっては他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

住宅ローンを初めて利用する際によく聞かれるのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは利用できるの?」という内容です。

結論から言えば利用可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を設定しています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫します。

当然ですが、自動車ローンを毎月ちゃんと返済していないと他のローンの借入はできなくなるので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも引っかかるポイントです。

稀に、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込んで住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

住宅ローンを固定金利のフラット35で組んだ方の多くは全期間固定金利だからローンを組んだらそのまま放置するものという認識はありませんか?平成21年4月から借り換え融資プランができたので住宅ローン借り換えをフラット35からフラット35へ行うとお得な場合も多くなっているんです。

得するには基本的に金利差が0.3%以上あると良いようです。

よく借り換えで説明されているのが固定金利から変動金利に借り換えをする場合が多いです。

基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているので一見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

金利変動リスクの心配をしたくない人は固定金利制をお勧めします。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを組みます。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えをして利息を減らすことです。

ただ借り換えのメリットを享受したいことを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

検討する際のメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、その際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生して総額がそんなに変わらなかったということもあります。

最近、ネット銀行などでは非常に低い金利を設定している場合があるので、住宅ローン借り換えを行う人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に問題が起きるかというと最初にローンを契約した時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に単独名義になる問題が出てきます。

こういった場合の単独債務での借り換えには金利以外の税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの借り換えにかかる費用と贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンを減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えをして利息を減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

その際に、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外にどんなメリットがあるのでしょうか。

どういったメリットで選ぶかを具体的に考えましょう。

保証料は金利換算で「毎年0.2%くらい」の金利と言われています。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%」になると言われています。

例えば3000万円を30年ローンの場合、60万円以上かかる計算になります。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

繰上げ返済を進めれば進めるほど元本も利息も減ります。

行うとほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですがローンの借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短での経過日数はわかりませんが半年からメリットがある場合もあります。

1例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件として、申込日までの1年間、返済を問題なく進めている方という項目があり、他の銀行機関もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が下がっていればメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?多くの人は行ったことはないはずです。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容を再確認することです。

銀行のHPにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を確認してみましょう。

シミュレーション後は借入銀行探しです。

金利だけでなく、手数料などの諸費用を見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったらその中から条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローンを検討する際に重要なことがあります。

ひとつは、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと返済を早く行えば行うほど元本も利息もどんどん減っていきます。

結果として総支払額が少なくなったり、支払期間が短縮されます。

そのため、手続きをネットで気軽に行えることや繰上げ返済額が一円以上からなのか1万円以上から可能なのかを確認して選びましょう。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分をチェックしてください。

家計を圧迫する住宅ローンの返済ですが現在組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったらそちらに変えたいと思っている人もいますよね。

ただ、金利だけを理由に変更するのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記などで様々な費用がかかってしまうので、費用を計算したら逆に損してしまうということもあります。

シミュレーション時にメリットがあるかを確認してから行いましょう。

借り換えを行うのによいタイミングとして言われているのが、借り換えメリットが月収を越した時です。